Taxa MDR da Maquininha: O que é e Como Afeta Quanto Você Recebe
Se você usa maquininha, já foi cobrado pela taxa MDR - mesmo sem saber o nome. Entender como ela funciona é essencial para comparar operadoras e calcular o impacto real no seu lucro.
Veja quanto você recebe após o MDR em cada maquininha
Calcular agoraO que é MDR (Merchant Discount Rate)?
MDR é a sigla para Merchant Discount Rate, que em português significa "taxa de desconto do comerciante". É o percentual descontado de cada venda antes de o valor cair na sua conta.
Exemplo: você vende R$200 no crédito à vista com MDR de 2,69%. A maquininha desconta R$5,38 e você recebe R$194,62. Esse desconto de R$5,38 é a taxa MDR em valor absoluto.
Na prática, o MDR é o que a maioria das pessoas chama simplesmente de "taxa da maquininha".
Por que o MDR varia por modalidade de pagamento?
O MDR reflete o risco e o custo que a operadora assume em cada tipo de transação:
- Pix (0% em maioria): pagamento instantâneo e irrevogável. Risco zero para a operadora, portanto MDR zero ou mínimo.
- Débito (0,75% a 1,50%): débito direto na conta do cliente, liquidação em D+1. Baixo risco, MDR baixo.
- Crédito à vista (2,69% a 3,49%): a operadora paga você hoje, mas cobra do cliente em 30 dias. Risco de inadimplência, MDR maior.
- Crédito parcelado (aumenta com as parcelas): quanto mais parcelas, mais tempo a operadora espera para receber do cliente. MDR maior para compensar esse risco e o custo de capital.
MDR no crédito parcelado: como a taxa cresce com as parcelas
No crédito parcelado, o MDR não é fixo - ele cresce a cada parcela adicional. Veja como fica para a InfinitePay (menor taxa em julho/2026):
| Parcelas | MDR InfinitePay | Em R$ 1.000 |
|---|---|---|
| 1x (à vista) | 2,69% | R$ 973,10 |
| 2x | 3,94% | R$ 960,60 |
| 3x | 4,46% | R$ 955,40 |
| 6x | 5,99% | R$ 940,10 |
| 9x | 7,51% | R$ 924,90 |
| 12x | 8,99% | R$ 910,10 |
Repare que no 12x você recebe R$63,00 a menos do que no à vista para a mesma venda de R$1.000. Essa diferença pode ser decisiva dependendo da sua margem.
MDR vs. outros custos da maquininha
Além do MDR, existem outros custos que podem aparecer no extrato da maquininha:
- Mensalidade: valor fixo cobrado por algumas operadoras (Cielo a partir de R$49/mês). Não tem relação com o volume de vendas.
- Taxa de antecipação: se você antecipar o recebimento de parcelas de crédito, a operadora cobra uma taxa sobre o valor antecipado (geralmente 1% a 3% ao mês).
- Taxa de aluguel do equipamento: algumas operadoras cobram pelo aluguel da maquininha física. Muitas hoje oferecem venda do equipamento em vez de aluguel.
- Tarifas por bandeira: algumas maquininhas cobram mais para bandeiras menores como Elo, Hipercard e Amex em comparação com Visa e Mastercard.
Como comparar o MDR entre operadoras
A melhor forma de comparar é ver o valor em reais - não só o percentual. Um MDR de 2,69% vs 3,19% parece pequeno, mas em R$1.000 de venda a diferença é R$5,00. Em R$10.000 de faturamento mensal, são R$600 por ano que ficam no seu bolso.
Use o simulador acima: informe o valor da sua venda típica, escolha a modalidade de pagamento e veja o ranking de quanto cada maquininha deposita na sua conta.
MDR por tipo de negócio: por que o mesmo produto pode ter taxas diferentes
O MDR que uma operadora pratica pode variar conforme o segmento (MCC - Merchant Category Code) do seu negócio. Farmácias, supermercados e postos de combustível historicamente negociam MDRs menores porque têm volume alto e risco baixo. Serviços de entretenimento, joalherias e e-commerce têm MDRs maiores.
Para as operadoras digitais com tabela pública (InfinitePay, Ton, Stone, SumUp, Mercado Pago, PagBank), o MDR é o mesmo para todos os segmentos - o que simplifica a comparação e elimina negociação. Para as tradicionais (Cielo, GetNet, Rede), o MDR pode ser menor se o seu segmento for considerado de baixo risco, mas isso exige negociação comercial e depende do volume mensal.
Na prática: se você fatura menos de R$20.000/mês, as tabelas públicas das operadoras digitais costumam ser mais competitivas do que qualquer negociação que você conseguiria nas tradicionais.
O que o Banco Central regulou sobre MDR
Em 2022, o Banco Central publicou a Resolução BCB nº 150, que estabeleceu teto para a tarifa de interchange (a parte do MDR que vai para o banco emissor do cartão). O objetivo foi reduzir o custo final para os comerciantes, especialmente no débito - que já tinha teto de interchange desde 2018.
Na prática, isso contribuiu para a queda das taxas de débito e Pix que vemos hoje. A regulação do Pix - com custo zero para pessoas físicas e limitado para empresas - também forçou as operadoras a eliminar a taxa MDR do Pix para se manter competitivas.
O resultado: nos últimos 5 anos, as taxas de débito caíram de médias de 2,5-3% para 0,75-1,50% nas operadoras digitais. O crédito parcelado ainda tem MDR alto porque envolve financiamento bancário, que não é regulado da mesma forma.
MDR e imposto: o que entra na nota fiscal
Um ponto que confunde muitos comerciantes: o valor da nota fiscal deve ser o valor total da venda, não o valor líquido após o MDR. Se você vende R$100 e recebe R$97,31 (após MDR de 2,69%), a nota fiscal deve ser emitida em R$100.
O MDR é um custo operacional dedutível - entra na contabilidade como "despesa financeira" ou "custo de processamento de pagamentos". Para MEI, esse detalhe não muda a tributação (o DAS é fixo), mas para Microempresa e Empresa de Pequeno Porte (Simples Nacional), o MDR pode ser lançado como despesa dedutível nos livros contábeis.